學習英文與了解天下事，為什麼要讀時代雜誌呢？
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... 3月27日早上8:16，我點開手機支付寶客戶端，從首頁進入「杭州消費券」專區，點擊「免費領取50元」，領到了5張「10元線下實體店通用券」。至開放申領消費券以來，至29日16時已帶動當地市場消費4.53億元，兌付政府補貼2983萬元，沿街門店、超市、便利店、餐飲等是消費券使用「高頻地」。 第二期消費券已經在路上了，申領和使用須知將於4月3日前另行公布。發放消費券的目的就是，釋放更多的消費需求，促進消費回暖，增進消費市場活力。能收到政府的大禮包，在杭州，真幸福。 你是否也想當一位杭州人呢？ 2020年3月30日，國信證券發布《網際網路行業專題報告之一：移動支付：收穫期已至》，報告指出，移動支付行業是一條規模龐大的賽道，中國的移動支付領先世界。其中，第三方支 付機構環節格局清晰，集中度非常高，兩大巨頭微信及支付寶的合計市占率已連續 4 年超過 90%。當前支付機構中短期內格局將維持穩態，刷臉支付和 DCEP 在短期內不會對其產生較大的影響。從消費者端及商戶端來看，兩大巨頭的競爭已結束，行業已開始步入盈利期。 ... 一、行業總覽：移動支付是一條規模龐大的賽道 移動支付的交易規模已經超過200萬億 移動支付是指通過智能移動終端（主要是智慧型手機）進行支付。自從2013年興起後便告訴發展，智慧型手機、4G網絡為移動支付奠定網絡環境基礎；騰訊、阿里等網際網路巨頭，在電商、O2O領域的布局，培育了用戶對移動支付的使用習慣。 受線下掃碼市場推動，移動消費板塊占比增加。在中國第三方移動支付交易的構成中，個人應用占比超過50%。社交支付與商業支付的資金流程類似，分為紅包、轉帳和提現三種形式。 ... 移動支付在線上場景的滲透已接近尾聲 移動支付線上滲透迅速，但線下滲透頗為艱難，騰訊和阿里通過布局O2O業務，打開線下移動支付市場。後續，支付場景將向著娛樂、交通、酒店、醫療等現金支付的場景中滲透蔓延。 行業監管是影響產業鏈各環節的重要因素 行業監管是影響產業鏈各環節的重要因素，資質要求和監管政策整體趨向於完善、嚴格。主要也體現在：1）資質準入機制從嚴；2）監管條款不斷細化；3）監管部門參與程度深入；4）處罰力度大 二、產業鏈梳理：第三方支付機構是皇冠上的明珠 帳戶機構：商業銀行&第三方支付機構 目前商業銀行與第三方支付機構是競爭及合作並存的關係，在移動支付過程中，帳戶機構負責驗證支付信息並發送交易批準通知；若帳戶機構是商業銀行時，完成支付驗證及批準後還需要將資金轉移至清算機構。 清算機構：銀聯&網聯，政策壟斷 銀聯：歷史悠久，能夠提供更加全面的服務，新一代無卡業務轉接清算平臺也可進行網際網路支付的清算業務。與網聯相比，銀聯在支付領域的歷史更悠久，經驗更為豐富。 網聯：線上版銀聯，主要負責處理非銀行支付機構發起的涉及銀行帳戶的支付業務。網聯的出現，提升了安全性、降低了眾多環節的交易成本。 收單服務商：格局分散，壁壘相對較低 隨著監管政策的不斷落地，收單服務商的野蠻生長期已經過去。與支付機構的競爭格局不同，收單環節由於參與者眾多，收單服務商的市場份額極為分散。其中交易服務費率是收單服務商最基本的盈利模式之一，近年來開始拓展其他衍生收入，但是前景尚不明朗。 支付機構：行業已步入收穫期 ... 微信支付及螞蟻金服是中國移動支付的兩大巨頭，CR2>90%。在這個千億級別的賽道中，成長出了微信支付和螞蟻金服兩大巨頭，並且仍在不斷地拓展著業務邊界。第三方支付是一條空間極為廣闊、變現方式多元的千億級賽道，呈現微信支付+支付寶兩強近乎壟斷的局面，CR2>90%，這在所有的行業中是極為罕見的。 從消費者角度來看，切入第三方支付領域需要擁有比肩微信、支付寶的高頻、高時長的熱門應用，單純的工具型產品容易被「降維打擊」。例如，雲閃付背靠銀聯背書，並依託大額補貼爭奪C端市場，但成果並不算顯著。激戰之下，微信和支付寶的市占率基本維持穩定。微信支付與支付寶的用戶重合度已高達71%，增量用戶空間已經很小。 三、刷臉和DCEP能否成為移動支付的未來？ 刷臉：僅為線下掃碼的補充形式 當前現狀是支付寶及微信高額補貼，催熟刷臉支付行業，支付寶積極布局刷臉支付，微信、銀聯主要進行追隨策略。 政策方面，監管機構對於刷臉支付的線上和線下應用的態度有差異，線下應用總體受到監管機構的認可。當前，刷臉支付的線上應用還不受監管機構認可，因為尚無專門針對刷臉支付的標準和規範推出，潛在風險主要集中在支付時的二次確認方面，僅靠人臉特徵判斷用戶身份，存在一定的安全隱患，「人臉識別+支付口令」是兼顧安全與便捷的實現方式。所以短期內，刷臉難以取代移動支付。 對於支付寶和微信的急切布局，原因在於刷臉設備對交易額具有獨占性，有助於率先搶占線下的支付份額。對支付機構而言，布局刷臉支付的意義不僅在於支付本身，其智能設備蘊含著高潛力的商業價值。 DCEP：大勢所趨，產品形態決定影響程度 央行在數字貨幣研究方面進展頗多，DCEP的發布可能為期不遠。DCEP，全稱Digital Currency Electronic Payment，是中國人民銀行未發行的法定數字貨幣。 央行在DCEP的研發具有必然性：1）為了保護中國的貨幣主權和法幣地位，央行需要提前做好應對；2）紙鈔攜帶不便，且公眾有匿名支付的需求；3）適應反洗錢、反逃稅、反恐怖融資等監管需要。 DCEP對支付寶和微信、支付等第三方支付機構產生的影響，取決於DCEP的形態是數字貨幣還是電子支付。報告認為大機率不會直接參與支付領域的競爭，但支付機構商業支付費率的提升節奏以及大數據服務業務可能會受到一定影響。 下載本報告完整版或查看更多行業報告，請登錄【發現報告】官網 ...
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